เอกสารไม่ครบ ขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจไม่ผ่าน
เอกสารที่ใช้ขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจมีอะไรบ้าง บริษัทหรือนิติบุคคลที่เคยขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจต้องเคยปวดหัวกับรายการเอกสารที่ธนาคารจะให้เตรียมอย่างแน่นอน
เจ้าของกิจการหลายท่านคงเคยพบปัญหาขาดสภาพคล่องหรือต้องการขยายกิจการแต่ขาดเงินทุนทำให้เสียโอกาส การมองหาแหล่งเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำสำหรับธุรกิจนั้น จะว่าง่ายก็ง่ายจะว่ายากก็ยากแล้วแต่การวางแผน ในกรณีที่ว่ายากนั้นเพราะหลายๆท่านคงเคยโดนธนาคารปฏิเสธมาแล้ว ถามว่าจะทำอย่างไรให้สินเชื่ออนุมัติได้ง่ายก็คงต้องย้อนกลับ ดูสภาพของกิจการเราเองว่าขาดความน่าเชื่อถือตรงจุดไหน ซึ่งโดยปกติแล้วทางธนาคารก็จะแจ้งให้เราทราบถึงสาเหตุที่กู้ไม่ผ่านอยู่แล้ว ดังนั้นวิธีที่แก้ปัญหาขอสินเชื่อธุรกิจ ได้ตรงจุดที่สุดคือจุดที่แบงค์แจ้งมาซึ่งบางครั้งเป็นแค่การรอเวลา การปรับโครงสร้างองค์กร การวางแผนการเงิน เป็นต้น เรามาดูตัวอย่างกรณีศึกษากันดีกว่าครับ
กรณีศึกษาที่ 1 ทำธุรกิจมาตั้งนานไม่ได้จดทะเบียนการค้า จะขอสินเชื่อได้ไหม?
นายเก่งเปิดอู่รถ"เก่งซ่อม"เช่าที่ดำเนินธุรกิจซ่อมรถแบบบุคคลธรรมดาเจ้าของคนเดียวไม่ได้จดทะเบียนการค้าหรือทะเบียนพาณิชย์และไม่ได้ยื่นภาษีใดๆเลย ด้วยคุณภาพการบริการและ ฝีมือของเจ้าของกิจการลูกค้าต่างประทับใจบอกต่อๆกัน เมื่อลูกค้ามากขึ้นพื้นที่ที่เช่าใช้อยู่ไม่พอจอดรถเจ้าของพื้นที่ข้างๆติดกันจะขายให้พอดีแต่เงินไม่พอซื้อจึงลองยื่นกู้สินเชื่อเพื่อขยายกิจการ กับธนาคารดู ผลปรากฎว่าธนาคารไม่อนุมัติสินเชื่อเนื่องจากไม่มีทะเบียนพาณิชย์แม้จะเปิดกิจการมานานถึง3ปีแล้วก็ตาม นั่นคือในมุมมองของธนาคารอู่รถเก่งซ่อมนี้ไม่ได้มีตัวตนเชิงพาณิชย์ หากแต่อยู่ในนามของบุคคลธรรมดา(นายเก่ง)นั่นเอง แม้จะดูจากรายการเดินบัญชีแล้วมีความสามารถในการผ่อนชำระดีเยี่ยมแต่ก็ไม่สามารถเลือกสินเชื่อประเภทธุรกิจให้กับนายเก่งได้ อาจจะต้องเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทอื่นๆแทน กรณีนี้เห็นได้ว่าทะเบียนพาณิชย์ หนังสือรับรองบริษัทเป็นเอกสารสำคัญอันดับแรกที่ใช้ยื่นขอสินเชื่อ ใช้ยืนยันตัวตนต่อธนาคารว่านายเก่ง ได้ดำเนินกิจการมาแล้วเป็นช่วงเวลา3ปี(ดูได้จากวันเริ่มจดทะเบียน) วิธีแก้ไขก็ต้องรีบจดทะเบียนพาณิชย์จะนามบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลก็ได้ เปิดบัญชีในนามร้านค้าที่เราตั้งขึ้นและเดินบัญชี รายรับรายจ่ายผ่านบัญชีดังกล่าว เมื่อผ่านไปช่วงเวลาหนึ่งจึงติดต่อกับธนาคารอีกครั้งระหว่างนี้อาจจะเจรจากับเจ้าของที่เพื่อทำสัญญาจะซื้อจะขายและผ่อนเป็นเงินมัดจำก่อนได้ หรือหากธนาคาร อนุมัติวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลที่เพียงพอต่อมูลค่าที่ดินก็จำเป็นต้องใช้ไปก่อนแล้วค่อยปรับเปลี่ยนในภายหลัง
ยื่นขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจไม่มีใบทะเบียนพาณิชย์หรือหนังสือรับรองบริษัท = การไม่มีตัวตนบนโลกธุรกิจ
รูปแบบใบทะเบียนพาณิชย์จากเว็บไซต์ กรมพัฒนาธุรกิจการค้า กระทรวงพาณิชย์
กรณีศึกษาที่ 2 ไม่อยากเสียภาษีรายได้ แต่อยากกู้ได้เยอะๆ
นางปลาเป็นกรรมการบริษัท"สดจัด"นำเข้าและจำหน่ายอาหารทะเลแช่แข็ง นางปลาไม่อยากเสียภาษีมากจึงทำผิดพยายามหลีกเลี่ยงภาษีโดยการสร้างค่าใช้จ่ายโดยใช้เอกสารเท็จมาตลอด10ปี วันหนึ่งจำเป็นต้องใช้เงินเพื่อสร้างห้องเย็นใหม่สำหรับสต็อกสินค้าที่กำลังขายดีเพราะผู้ผลิตจะลดราคาให้อย่างมากหากสั่งบิ๊กล็อต แน่นอนงบการเงินของบริษัทสดจัดจะต้องแสดงกำไรเพียงเล็กน้อย ตัวเลขไม่สวยงามเท่าที่ควรเพราะไม่อยากเสียภาษีมากจึงแสดงกำไรไม่มากนัก เมื่อโอกาสมาถึงและมีความจำเป็นต้องยื่นขอสินเชื่อเพื่อขยายกิจการสำหรับเจ้าของกิจการแบบนางสาวปลาแล้ว ย่อมต้องการสินเชื่อSMEวงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ แต่ธนาคารประเมินจากความสามารถในการผ่อนชำระแล้วอนุมัติวงเงินได้เพียงเล็กน้อยเท่านั้น เห็นไหมครับว่าการเลี่ยงภาษีมันก็เป็นดาบสองคม วิธีแก้ไขนางปลาจะต้องนำหลักทรัพย์ปลอดภาระมูลค่าสูงเพื่อมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ ถ้าไม่มีสินทรัพย์อยู่ในมืองานนี้ก็เรียกได้ว่าอดครับจะหนีไปพึ่งสินเชื่อนอกระบบดอกเบี้ยก็ไม่ค่อยจะน่าคบ
อย่าพยายามทำให้ตัวเลขกำไรลดลงเลย งบการเงินสวยๆขอสินเชื่อในระบบได้ยอดสูงๆทำกำไรได้มากขึ้นไปอีกไม่รู้จบ